内金服〔2022〕9号 内黄县金融服务中心 关于印发《内黄县获得信贷提升专项行动方案》的通知
作者: 来源:内黄县人民政府 时间:2022-05-09 09:52
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各成员单位:

现将《内黄县获得信贷提升专项行动方案》印发给你们,请获得信贷领导小组各成员单位结合实际情况,认真贯彻落实。

 

 

 

                                2022年4月29日

 

 

内黄县获得信贷提升专项行动方案

 

为优化全县金融营商环境,提高市场主体融资便利度,增强金融服务质效,促进全县经济金融高质量发展,特制定本方案。

一、总体要求

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领,全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,坚持问题导向、目标导向、结果导向,对标国内国际一流水平,回应市场主体关切,聚焦融资难点堵点,加强金融服务创新,提升获得信贷水平,营造市场化、法治化、国际化的营商环境。

二、工作目标

全县贷款投放稳步增长,普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于年初水平。办贷流程进一步优化,融资成本进一步降低,征信机构覆盖面进一步扩大,信用信息工作持续深化,金融服务可获得性和便捷性显著提高。

三、主要措施

(一)保持信贷稳定增长

1.加大小微企业信贷供给。引导金融机构加大对小微企业的信贷支持力度,确保法人银行业机构2022年普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款,下同)实“两增”,普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平全国性商业银行分支机构高质量完成普惠型小微企业信贷计划

时间节点:202212

责任单位:安阳银保监分局内黄监管组人行内黄支行

2.积极运用货币政策工具。进一步加大再贷款投放力度,增强精准滴灌作用,提高限额使用率和金融机构覆盖面。做好再贷款和常备借贷便利质押品管理,积极推动央行内部(企业)评级工作,逐年提高采取质押方式发放再贷款比例。引导央行政策资金加大民营、小微和涉农等重点领域的信贷支持。

时间节点:持续推进

责任单位:人行内黄支行

3.强化灾后重建金融支持。统筹协调信贷资源,组织金融机构开辟绿色通道,特事特办、即报即审、限时审批、容缺办理。落实延期还本付息政策,对受灾企业下调利率、减免服务收费,切实做到不抽贷、不断贷、不压贷,通过延期还本付息、再融资、贷款期限调整、无还本续贷等方式避免贷款逾期,维护征信记录,不下调贷款分类,不进行司法诉讼。落实小微企业、个体工商户等市场主体专项信贷支持政策,对受灾严重的小微企业、个体工商户等市场主体,加大信用贷款投放力度。

时间节点:持续推进

责任单位:县金融服务中心、安阳银保监分局内黄监管组人行内黄支行

(二)优化信贷结构

1.提高首贷、续贷率和信用贷款占比。深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,引导金融机构加大对科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等重点领域与薄弱环节的金融支持,着力扩大普惠金融覆盖面,持续增加首贷户。推动各银行业机构结合小微企业所在行业资金需求特点,合理设置续贷客户准入门槛,加大续贷产品开发推广力度,提升续贷业务比重;不断拓展风险缓释手段,推动解决传统实物资产抵质押种类少、门槛高等问题,大力研发推广小微信用贷款产品,力争2022年底续贷、信用贷款占比较年初明显提高。

时间节点:持续推进

责任单位:人行内黄支行、安阳银保监分局内黄监管组金融服务中心

2.加大制造业中长期贷款支持。重点增加对先进制造业、战略性新兴产业等中长期信贷支持。引导金融机构与制造业项目、企业实现精准对接,设计专属融资服务产品,加大中长期贷款支持力度,探索将高精尖制造业项目、企业的融资服务情况纳入金融机构相关考核体系,力争制造业贷款稳定增长、中长期贷款增速高于各项贷款增速。

时间节点:持续推进

责任单位:金融服务中心、安阳银保监分局内黄监管组人行内黄支行

(三)降低综合融资成本

1.完善贷款利率定价机制。推动各银行业金融机构结合实际情况,优化内部激励约束机制,建立小微企业贷款成本管理长效机制,完善贷款利率定价机制,发挥贷款市场报价利率(LPR)改革作用,加强对普惠型小微企业贷款利率的实时监测。

时间节点:持续推进

责任单位:人行内黄支行

2.降低普惠型小微企业综合融资成本。督促各银行业机构按照商业可持续、“保本微利”原则,合理确定小微企业贷款利率,确保2022年普惠型小微企业综合融资成本较年初明显降低。要求银行业机构严格执行“七不准、四公开”和小微企业“两禁两限”要求,禁止发放贷款时附加不合理条款,严格落实收费减免政策,避免多段收费加重小微企业实际融资负担。

时间节点:202212

责任单位:安阳银保监分局内黄监管组

(四)开展多层次全方位银企对接

1.开展“金融助力”专项银企对接行动。县乡同步开展线上线下银企对接,线下成立推介小分队,深入乡镇开发区、企业园区、产业集聚区、专业市场等为市场主体开展融资“路演”。加大“贷款明白卡”向各类市场主体投放,做到贷款申请流程、贷款利率、资料准备、联系方式“一卡明白”。线上联合传统媒体、新兴媒体加强推介对接,通过图解、短视频、动态海报等方式,在微博、微信、抖音等平台开展网络直播,加强与市场主体网络互动,提高金融服务广度和深度。

时间节点:持续推进

责任单位:金融服务中心、安阳银保监分局内黄监管组人行内黄支行

2.持续深入开展金融支持市场主体特别帮扶行动。扩大普惠特别帮扶市场主体名录库规模,夯实主办银行制度,针对名录库企业进行“一企一策”精准扶持,加大“三个第一”“三个全覆盖”的落实力度,有效满足市场主体合理资金需求。

时间节点:持续推进

责任单位:人行内黄支行

3.推广动产融资业务和应收账款融资服务。将推广应用动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台作为助力优化营商环境的有效抓手,加强部门协同,积极宣传推广动产融资业务和应收账款融资服务。

时间节点:持续推进

责任单位:人行内黄支行

4.深入推进政府采购合同融资。强化政府采购合同管理,提高政府采购合同签订、备案效率,提升政府采购合同履约信誉度,加快实现县乡政府采购与资金支付系统的衔接,健全与金融机构的合作机制,拓宽企业融资渠道,扩大政府采购供应商融资规模。

时间节点:持续推进

责任单位:县财政局、人行内黄支行

(五)优化省金融服务共享平台功能

提升河南省金融服务共享平台(内黄分厅)服务质效和覆盖面,提升中小微企业“一网通贷”能力,至2022年底,实现平台累计注册企业5000家,放款金额突破3亿元。

1.完善平台服务体系。引导担保、保险等机构入驻平台,鼓励担保业务创新,制定完善再担保合作方案,扩大融资担保规模,增强担保业务灵活性。完善农业信贷担保体系,扩大贷款资金、担保资金扶持对象和业务范围。

2.加强产品服务创新。优选我县特色产业重点扶植,遴选优质、精准数据需求,高效实现相关数据对接汇聚,引导金融机构开发特色信贷产品。组织入驻金融机构深度挖掘各类数据需求结合各乡镇实际和平台优势,加大创新面向中小微企业信贷产品的研发力度,真正把数据资源优势转化为中小微企业金融服务能力。探索农村土地经营权抵押贷款和宅基地抵押贷款方案,引进村镇银行入驻,增加服务“三农”的金融机构及业务模式。

3.增加注册企业首贷户数。深入分析在平台注册的企业,筛选出符合首贷条件的民营和小微企业,明确融资需求,加强对接,深入指导,优化信贷资源配置,持续增加“首贷户”。

4.纾解融资压力。推动差异化利率定价实施,对单户授信200万元及以下的普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向补贴政策,降低平均贷款利率。优化数据调用接口,从技术和网络上保障数据传输共享的稳健性,确保数据调用的高并发和实时性,建立安全、稳定、高效的数据共享机制,切实降低金融机构尽调成本。

5.优化政策支持。争取政府财政补贴、信贷风险补偿和信贷奖励政策在平台落地。深化中小微企业的政策落地服务、政策体系完善,扶植优质企业成长,优化内黄县营商环境。同时引导银行不断创新金融产品和服务,提高小微企业的不良贷款容忍度,进一步加大信贷投放力度。

6.优化业务流程。打造数据能力开放平台,多方联合建模,通过区块链与大数据能力共享平台实现“用数不见数”和“数据增信”,加快金融机构特色产品开发,前置规划设计业务流程,保证以最优流程上线产品并提供服务。推进“电子证照”功能上线,推广金融业务电子化申请和办理,最大程度减少信贷申请材料、降低金融机构尽调时间、提升服务响应效率。

时间节点:202212

责任单位:县大数据局

(六)发展绿色金融、科技金融

1.建立健全绿色金融体系。建立金融监管部门、财税部门、环保部门、金融机构、第三方中介服务机构的信息资源共享和跨部门协同机制,降低商业银行信息搜寻与信息处理成本,拓展绿色信贷业务。督导地方法人金融机构,结合地方特色,制定并完善绿色信贷管理制度、利率定价机制、业务考核激励机制、独立的可适时调整的绿色信贷审批机制等制度。针对绿色项目融资建立担保、风险补偿和财政贴息的政策,加强地方法人金融机构开展绿色信贷业务的主动性。充分发挥央行再贷款、再贴现货币政策工具支持功能,积极引导地方法人金融机构在信贷项目选择、准入、审批各环节将企业的减排、环保作为投放的依据,建立科学的项目评估标准、风险预防体系,把节能减排、资源循环利用等指标纳入贷款审批体系。

时间节点:持续推进

责任单位:人行内黄支行

2.大力发展科技金融。深入推进“科技贷”业务,加大对新修订的“科技贷”业务实施方案宣传培训力度,推动“科技贷”合作银行积极运用政策,扩大业务投放规模,充分发挥科技信贷准备金撬动作用。开展“科技贷”业务合作银行绩效评价及应用工作,对支持科技型中小企业数量和贷款额度多、贷款损失率低的合作银行给予表彰,引导合作银行加大对科技型企业连续性资金扶持。

时间节点:持续推进

责任单位:工信局财政

(七)强化信用信息应用

1.提升金融信用信息基础数据库的覆盖面。不断提升金融信用信息基础数据库的覆盖面和利用率,增设物理网点,规范窗口服务标准,完善适老服务设施。

2.持续深化中小微企业和农村信用体系建设。推进完善中小微企业和农村信用体系建设机制,逐步将新型农业经营主体纳入信息采集范围。持续优化信用信息采集、更新及查询机制。将中小微企业信用体系建设层级由县域扩展至县市协同推进,积极利用技术手段优化农户信用信息采集、更新及应用机制。探索拓宽信用信息应用场景。

(八)加大直接融资力度

1.推动企业上市融资。坚持市场导向、企业为主、政府推动,加大“规改股、股上市”工作力度。加强重点培育,分地域、分层次、分行业对上市后备企业针对性进行培育指导。落实“绿色通道”制度,组织专家分类指导,强化“一企一策”精准服务。坚持境内外上市并举,不断拓宽企业上市渠道。支持主业突出、盈利水平高、市场前景好的行业龙头企业到主板上市。支持符合国家战略、突破关键核心技术、市场认可度高的高新技术产业和战略性新兴产业的优质企业到科创板上市。推动更多创新性、成长性强的中小企业到创业板上市。推动“专精特新”小巨人企业到北交所上市。鼓励旅游、地产、教育及外向型企业到香港等境外资本市场上市。推动我能源、冶金、建材、化学、轻纺等传统产业企业通过上市融资实现转型发展和提质增效。鼓励各地基金已投本地企业到基金投资板挂牌,根据挂牌企业需求,帮助企业对接私募股权基金,组织优秀企业路演或集中调研活动。

时间节点:持续推进

责任单位:县金融服务中心、县工信

2.扩大债券市场融资规模。加大对债券创新业务品种的宣传推介,引导企业积极发掘优质项目,主动发行碳中和债券、乡村振兴票据等新型债务融资工具。进一步提高发债企业质量加强对企业培育指导,提升企业规范运作能力,帮助企业不断拓宽融资渠道,盘活存量资产,降低融资成本。

时间节点:持续推进

责任单位:县发展改革委、人行内黄支行、县金融服务中心

(九)提升融资担保服务能力

1.充分发挥政府性融资担保公司作用。充分发挥县担保公司的增信分险和引领作用,到2022年底支小支农业务规模达到80%以上

2.建立健全政策激励机制。出台细化政策,强化财政政策激励,推动资本金补充机制、代偿补偿机制、业务奖补机制等政策的落实落地,实现政府性融资担保机构可持续健康发展。

时间节点:持续推进

责任单位:财政金融服务中心

(十)加强金融法治环境建设

公正高效审理金融借款担保合同纠纷案件,平衡各方当事人的合法权益。借款人以贷款人主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求予以调减的,依法予以支持,有效降低实体经济的融资成本。落实动产和权利担保统一登记制度,依法审理认定动产担保效力、权利顺位,为中小微企业动产融资疏通道路。不支持金融机构盲目抽贷、断贷、压贷等行为。对因受疫情、洪涝灾害影响经营困难的企业主张延期还款、分期还款、减免逾期利息、降低利率的,加大调解力度,促成银企双方协商解决。加强诉源治理,完善诉调对接机制,促进金融纠纷多元化解。坚持司法与监管协同,合力防范金融风险,维护金融安全。

时间节点:持续推进

责任单位:法院、安阳银保监分局内黄监管组、县金融服务中心

四、指标对比

指标提升对比表

指标(项目)

现状水平

20226月目标

202212月目标

完成时限

普惠型小微企业贷款规模

截至2021年末,普惠小微企业贷款余额22.53亿元

稳步增长

稳步增长

持续推进

融资成本

截至2021年末,普惠小微企业贷款平均利率8.42%

稳步下降

稳步下降

持续推进

征信机构覆盖面

截至202112月底,全县共为161074户农户建立了信用档案,评定信用户143582户,信用村204个。信用乡镇11个。

稳步提升

稳步提升

持续推进

应收账款融资服务平台推广应用

截至2021年末,全县应收账款融资服务平台注册企业8户,实现动产权利担保融资业务(包括应收账款融资、生产设备、原材料、半成品、产品等)16笔,金额6.36亿元,同比增长13.17%

全市应收账款融资服务平台新开通用户数和促成企业融资稳步增长

全市应收账款融资服务平台新开通用户数和促成企业融资稳步增长

持续推进

省金融服务共享平台(安阳分厅)注册企业量

截至2021年末,省金融服务共享平台(内黄分厅)注册企业达1740家。

稳步提升

稳步增长

202212

省金融服务共享平台(安阳分厅)放款金额

截至2021年末,省金融服务共享平台(内黄分厅)注册企业获得贷款1.71亿元。

稳步提升

稳步增长

202212

省金融服务共享平台(安阳分厅)平均贷款利率

截至2021年末,省金融服务共享平台(内黄分厅)注册企业平均贷款利率为4.51%

稳步下降

稳步下降

202212

五、保障措施

(一)完善协调机制。县金融服务中心、法院、工信局、市场监管局、财政局、大数据局、人行内黄支行安阳银保监分局内黄监管组、担保公司、各银行保险机构组建获得信贷提升专项工作专班,加强统筹协同,形成工作合力,定期研究和解决获得信贷提升专项工作中的重点、难点问题。

(二)强化责任落实各单位、各乡镇、各金融机构要提高思想认识,加强协调配合,按照职责分工有序推进各项工作落地、落细、落实。

(三)加强宣传推广。各单位及时总结工作成效,加大对先进经验做法和典型案例的宣传推广,积极营造良好舆论氛围。各单位工作开展情况于每季度末反馈市金融工作局,统一报送县优化营商环境工作领导小组办公室。

 

 

 

 

                           2022429

 

 

 

 

 

内黄县金融服务中心                        2022429日印发